อยากสอบถามว่าทางธนาคารเขาคิดการผ่อนชำระแต่ละงวดยังไงครับ ซึ่งมันต่างจากที่ผมเอา Program ที่เพื่อนๆๆ เขาให้ Download ใน Web ต่างๆ ลองคำนวณดู…
ผมขอยื่นกู้ 2,100,000 บาท ดอกเบี้ย ปีแรก 2.8% ปีที่สอง 3.8% ปีที่สาม 4.8% หลังจากนั้น MLR-0.5 (MLR ปัจจุบัน 6.375)
ทางธนาคารบอกว่าจะต้องผ่อน งวดละ 13200 บาท ทั้งหมด 30 ปีที่ยื่นกู้ผมก็เลยไม่แน่ใจว่าไอ้ 13200 มาจากการคำนวณอย่างไร เพราะมันต่างจากที่ผมคำนวณโดยใช้สูตรจากเพื่อนๆๆใน Internet
จากดอกเบี้ยข้างต้น ที่คำนวณเองจะได้ว่าปีแรกผมจะต้องผ่อนงวดละ 8900 ปีที่สอง ประมาณ 9600 ปีที่สาม ประมาณ 11000 จากนั้น ประมาณ 12300 บาทจนถึงปีที่ 30
ซึ่งต่างจากที่ธนาคารคำนวณมาให้ที่ต้องจ่าย 13200 บาทต่องวด ก็เลยไม่แน่ใจว่าเราโดยโกงหรือเปล่าหรือว่าเขาให้จ่ายเยอะกว่าปกติจะได้หมดเร็วขึ้น แต่เราก็บอกในสัญญาว่ากู้ 30 ปีนะ
รบกวนผู้มีประสบการณ์ ช่วยชี้แนะด้วยครับ
เท่าที่ผมรู้ นะครับ
ทาง Bank คำนวณด้วยปีที่น้อยกว่าที่บอกเราครับ ตัวเลขก็เลยไม่ตรงกันครับ
ของผมก็เคยทำ Excel ที่ใช้คำนวณการผ่อนบ้านให้น้องที่บริษัทเอาไปใช้เหมือนกัน น้องก็บอกว่าผมทำผิดเพราะไม่ตรงกับ Bank ผมก็เลยบอกน้องว่ากลับไปถาม Bank ดูก่อนว่าเค้าใช้กี่ปีในการคำนวณ ปรากฎว่า เค้าใช้น้อยกว่าครับ มันก็เลยไม่ตรงกับ
แต่การที่เค้าใช้น้อยกว่าในการคำนวณไม่ได้เป็นการโกงนะครับ เค้ามีเหตุผลเท่าที่ทราบมี 2 ข้อคือ
1. ต้องการให้เราผ่อนหมดเร็วขึ้น
2. เผือเหลืออัตราดอกเบี้ยที่ลอยตัวครับ ในกรณีอัตราดอกเบี้ยขึ้นมากๆ เค้าจะได้ไม่ต้องทำหนังสือชี้แจงเราว่า ต้องให้เราผ่อนต่อเดือนเพิ่มขึ้นครับ
ผิดพลาดประการใด ก็ขอโทษด้วยนะครับ แต่นี้คือสิ่งที่รู้มาจากประสบการณ์ครับ
ของผมกู้ 1,900,000 ระยะเวลาผ่อน 25 ปี ตอนที่ผมกู้ทางแบงค์ให้ผมผ่อนเดือนละ 12,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ยที่ 8% ทั้งๆที่จริงอัตราดอกเบี้ยในขณะนั้นไม่ถึง 8% ผมก็โอเคนะ เพราะเราผ่อนไหวและถ้าดอกเบี้ยในขณะที่เราผ่อนอยู่ไม่ถึง 8% รับรองหมดก่อน 25 ปีแน่นอน ส่วนการผ่อนนั้น ส่วนใหญ่จะเท่ากันทุกเดือนครับ
ไม่โกงค่ะ ส่วนที่เกินมาจากดอกเบี้ยที่คุณคิด ธนาคารหักออกจากเงินต้น
โดยปกติธนาคารจะให้ชำระเท่ากันทุกเดือน เดือนไหน ปีไหน ดอกน้อยดอกมาก
ก็จะหักออกจากเงินต้นค่ะ
ระยะเวลาผ่อน 30 ปี ผ่อนจริงๆ 25 ปีก็หมดค่ะ หรืออาจจะไม่ถึงก็ได้