สอบถามตามหัวข้อค่ะ
1. เราเงินเดือน+ค่าวิชาชีพ 35,000- หักภาษี หักโน่นนี่นั่น เหลือรับ 32,000- ทำงานมา 8 ปี (เอกชน)
2. แฟนเงินเดือน 30,000 หักแล้วเหลือ 26,000- (หักค่าสหกรณ์กับสำรองเลี้ยงชีพเยอะ) ทำงานมา 6 ปี (รัฐวิสาหกิจ)
3. เราผ่อนรถ 8,000- หมดต้นปีหน้า
4. แฟนผ่อนคอนโด 7,500-
6. ผ่อนโน่นนี่นั่น(เช่น มือถือ ยางรถยนต์) จากบัตรเคดิตเดือนละ 1,000-3,000- ต่อคน
7. มีลืมจ่ายค่าบัตรเคดิตบ้าง แต่ยอดไม่เยอะ ไม่เกินหมื่น (ลืมจ่ายจริงๆ ไม่ได้เบี้ยว)
8. ตอนนี้กำลังประกาศขายหรือให้เช่าคอนโด
สรุป เรามีรายรับคงเหลือจากหนี้ = 32,000 – 8,000 – 2,000 = 22,000-
แฟน = 26,000 – 7,500 – 1,500 = 17,000-
อยากทราบว่า profile แบบนี้กู้ได้สูงสุดเท่าไหร่คะ (อยากได้ 3.2 ล้าน พอไหวไหมคะ)
แล้วตอนนี้ดอกเบี้ยบ้านของธนาคารต่างๆ เท่าไหร่บ้างค่ะ
รบกวนช่วยประเมินเบื้องต้นให้หน่อยค่ะ ถ้าไม่กู้ได้ไม่ถึงจะได้มองบ้านที่ราคาต่ำกว่านี้ค่ะ
ยังไงคงจะไปปรึกษาธนาคารอีกที แต่ตอนนี้อยากทราบเบื้องต้นก่อน เพื่อจะได้เลือกดูบ้านที่เหมาะกับเงินที่จะกู้ได้น่ะค่ะ
ขอบคุณค่ะ
ผมพึงไปปรึกษา ธนาคารมาเมื่อ วันจันทร์นี้เองครับ คำว่าหนี้ดี คือหนี้ที่ก่อให้เกิดมูลค่า ถ้ารถก่อให้เกิดมูลค่า ธนาคารจะถือว่า เป็นหนี้ดี ครับ เช่นเอาไปใช้ในการทำธุรกิจ ถ้าคุณจะคุยกับธนาคาร คุณควรที่จะเน้น จุดนี้อถิบายให้ธนาคารฟัง ว่ามันคุ้มกว่าการเดินทางสาธารณะมากและสำคัญต่อการทำงาน เพราะไม่งั้นธนาคารจะถือว่าเป็นหนี้ไม่ดี หรือ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดมูลค่า
ส่วนเงินสำรอง ถ้าคุณมี 1 แสน ถ้าค่าใช้จ่ายต่อเดือน 2 หมื่น แสดงว่าถึงคุณตกงาน ก็มีเงินใช้ 5 เดือน แต่ถ้าคุณกู้ธนาคารเพื่อซื้อบ้าน ผ่อน ล้านละ 6000ต่อเดือน คุณเอา 3.2 ล้าน (สมุติว่าคุณกู้ผ่าน) แปลว่า อย่างน้อยคุณต้องผ่อนธนาคาร 1 หมื่น 8 พัน บาท ต่อเดือน(กรณีผ่อน 30 ปี) + ค่าใช้จ่ายต่อเดือน 2 หมื่น = 3 หมื่น 8 พันบาท เงินสำรอง 1 แสน แปลว่าคุณตกงานได้ 2 เดือนครึ่ง ถ้าเงินสำรอง 2 แสนก็ 5 เดือน คนอื่นและคุณคิดว่าพอไม
วันดีคืนดีมีเรื่องฉุกเฉินใช้เงินจนตึงมือ มากๆ แล้วไม่มีเงินเก็บไว้สำหรับส่วนนี้ คนอื่นและคุณ คิดว่าดอกเบี้ยมันจะปราณี คุณไม
จริงๆผมอยากจะบอกคุณว่า การเป็นหนี้เป็นเรื่องที่ดีแต่ ควรเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (บ้านถือว่าเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้) และควรจะอยู่ในระดับไม่เกินกำลังของเรา ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆรอคุณอยู่
คุณซื้อบ้านจัดสรรค์ ไหนจะกำไรของ คนสร้างบ้าน กำไรของเจ้าของโครงการ กำไรของธนาคาร ถ้าคุณกัดฟันเก็บเงินซักปี 2ปี อาจสร้างบ้านได้ราคา 1.5 ล้านแต่ความสวยพอกัน ดีกว่า ก่อนนอน- ตื่นนอน มือก่ายหน้าผาก วันนี้ต้องหาเงินให้ได้อย่างน้อยพันกว่าบาทมาใช้หนี้ เป็นแบบนี้ไปอีก 30 ปี
ถ้าคุณอดทนหน่อยมีเงินออมสร้างบ้านเองและกู้เพิ่มอีกนิดหน่อย คุณว่า เงินที่ไม่ต้องผ่อนธนาคารอย่างน้อย 1 หมื่น 8 พันบาท มันทำอะไรได้บ้าง ซื้อทองไว้เก๋งกำไรดีไม หรือซื้อที่แถวชานเมืองไว้รองรับความเจริญดี หรือ เก็บไว้ใช้ตอนเกษียนก็ดีนะ
ถ้าผมไม่หวังดีกับคุณจะกล้าเตือนคุณ "เป็นชุด" แบบนี้ไม
*แก้คำผิด
กะลังเล็งๆเหมือนกัีน ไม่ใช่ผู้รู้
คิดว่ายอดนี้น่าจะยากนะ
3.2 นี่ 30 ปี ผ่อนประมาณ 20,000 ต่อเดือนนะคะ หนักไปนะเราว่า
ลองดู 2 ล้านกว่าๆดีมะ
ก็คิดเหมือนกันว่าหนักค่ะ
แต่ความอยากมันบังเกิด บ้านสองล้านกว่าก็ดูไว้หลายที่เลยค่ะ หลัก 3 ล้านดูไว้แค่ที่เดียว
แต่ที่เล็งหลัง 3.2 เพราะติดถนนใหญ่ ราคาน่าจะขึ้นได้อีกน่ะค่ะ ส่วน 2 ล้านอยู่ในซอย หมู่บ้านนี้คนประกาศขายเยอะเหมือนกัน
ดูแล้วราคาที่ขายถูกกว่าราคาประเมินอย่างน้อย 2-3 แสน เลยงงๆ ว่าจะยังไงดีน่ะค่ะ
ตอนนี้เลยหักดิบประกาศขายหรือให้เช่าคอนโดที่อยู่ปัจจุบันเลย อย่างน้อยถ้ามีสัญญาซื้อขายไปยื่นแบ้งค์น่าจะพอไปได้
(หรือป่าว)
ขอบคุณนะคะ
ปล.ไม่ทราบเล็งๆ แถวไหนไว้คะ เราเล็งแถวคลอง 4 ลำลูกกา/รังสิตค่ะ
ผมว่า ได้นะ…
ผม โลย์ โปรไฟล์ กว่า…คุณ อีก…ยังกู้ได้ 2.8 ครับ..
ถ้าอยากได้…ก้อลุยเลยครับ…ไม่ขอกู้…ไม่รู้หรอก…กู้สักสองสามแบงค์…พร้อมกัน…
แล้วค่อยมาตัดสินใจอีกที…ก้อได้ครับ…
แต่ถ้าอยากชัวร์…ปิดรถ ปิดคอนโด…เนี่ย…ได้กู้แน่ๆ…คับ…
พอไหวครับ
ช่วงนี้แบงค์ปล่อยง่ายนะ
บางธนาคารน่าจะยอมปล่อยอยู่
กู้ผ่านคะ คุณมีเงินเก็บเยอะมั้ยคะ เราดูว่าค่อนข้างเหนื่อยนะคะต่อเดือน บ้านเสร็จยังมีเฟอนิเจอร์ ตกแต่ง ค่าโอนอะไรๆอีก ไม่รวมถึงในอนาคตเผื่อมีต้องใช้เงินฉุกเฉินอีก เรารายรับประมาณ6หมื่นผ่อนบ้าน25000 ไม่มีหนี้อื่น เรายังรู้สึกว่าเยอะไปเลยคะ ดอกเบี้ยมีแต่ขึ้นเอาๆ หนี้บ้านเป็นอะไรที่ระยะยาวมาก อยากให้คิดดูดีๆคะ
เงินเก็บไม่ค่อยมีหรอกค่ะ ทำธุรกิจเสื้อผ้าเล็กๆ อยู่ด้วย พอมีรายได้อื่นๆ บ้างนิดหน่อย
หวังน้ำบ่อหน้าจากการผ่อนรถหมดก็คิดว่าจะไม่สร้างหนี้อะไรแล้ว
เงินที่คิดว่าจะกู้มาซื้อบ้าน คือกู้เกินราคาบ้านค่ะ (ราคาประเมินบ้านสูงกว่าราคาซื้อขาย) เลยกะว่าจะเอาเงินส่วนที่เกินมาจ่ายค่าต่างๆ ที่จะเกิดขึ้น
คิดแล้วเหนื่อยเลยค่ะ..
แก้คำผิด
ไม่ผ่านนะครับ มีส่วนหนี้สูง ไปครับ อย่างมากก็ได้ ล้านกว่า อะครับ แต่ผมว่าไม่ผ่านหรอกคุณมีหนี้เยอะไป เคลียหนี้เก่า ก่อนดีกว่าครับ คนที่กู้ผ่านส่วนมากจะไม่มีหนี้ครับ หรือมีหนี้แต่เป็นหนี้ดี และ มีรายได้สูงกว่าหนี้มาก การซื้อรถก่อนบ้าน นี่ถือว่าพลาดมาก (เพราะบ้านมีแต่ราคาขึ้นแต่รถมีแต่ราคาลง) การซื้อบ้าน คุณต้องมั่นใจจริงๆว่าคุณรับภาระได้ ไม่ใช่ว่าไม่มีเงินส่งแล้วให้ ธนาคารยึดก็จบนะครับ แล้วคุณมีเงินออมไว้สำหรับคุณตกงานหรือยัง คุณมีเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินหรือยัง
โห มาเป็นชุดเลยค่ะ
เรื่องซื้อรถก่อนซื้อบ้านไม่คิดว่าพลาดหรอกค่ะ เพราะเมื่อก่อนไม่คิดว่าจะทำงานที่กทม.นานเกินกว่า 5 ปี
ซื้อรถมาก็สะดวกต่อการเดินทางมาก ยิ่งช่วงเทศกาล แม้รถจะติด แต่ก็นั่งในรถตัวเอง ปวดท้องก็แวะได้ตลอด
(เรื่องนี้คนตจว.ที่กลับรถทัวร์บ่อยๆ จะเข้าใจดี) แล้วไป-กลับ 2 คน ราคาก็แพงกว่ารถทัวร์ไม่มากนัก
แต่ปัจจุบันมีภารกิจที่จะต้องทำอยู่ที่นี่แล้วอย่างน้อย 10 ปี เลยคิดจะขยับขยายจากคอนโด ไปบ้าน
คำว่าหนี้ดี ของคุณหมายถึงอะไรคะ
การจะทำอะไรสักอย่างก็ต้องมีความมั่นใจระดับนึงค่ะ เพียงแต่มีข้อสงสัยกับยอดเงินกู้เท่านั้น
ไม่อยากเดินไปปรึกษาแบ้งค์โดยไม่มีข้อมูลใด อยากลองถามๆ คนที่เค้ามีประสบการณ์เคยกู้ดูก่อน
ส่วนเงินสำรองต่างๆ คงพอมีบ้าง ทั้งจากสวัสดิการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพต่างๆ หลักแสน คงพอประทังชีวิตได้อยู่มั้งคะ
ขอบคุณค่ะ
ขอบคุณค่ะ สำหรับความหวังดี
อย่างที่บอก การคิดจะซื้อบ้านก็คิดหลายตลบอยู่เหมือนกัน นั่งคิด นอนคิด ยืนคิด ตีลังกาคิด แม้แต่เข้าห้องน้ำก็ยังคิด
จริงๆ ก็อยากจะเก็บเงินมาสร้างบ้านเองอีกสักปีสองปี แต่จากเห็นเพื่อนๆ ที่สร้างบ้านเองแล้ว นอกจากเวลาที่ต้องมาเสียไปแล้ว
ยังมีสุขภาพจิตที่ประเมินเป็นราคาไม่ได้ การสร้างบ้านมันเครียดมากกว่าที่คิดมากนัก บ้านเพื่อนสร้างมาจะ 2 ปีแล้วยังไม่เสร็จ
เพราะผู้รับเหมาทิ้งงานบ้าง เพราะหาของไม่ได้บ้าง เพราะต้องรื้องานที่ผิดสเป๊กบ้าง และอีกสารพันปัญหา แก้จนหัวจะหงอก
นี่เหตุผลในการเลือกซื้อบ้านมือสอง (เพราะมือใหม่ยังต้องตรวจอีกหลายด่าน แต่บ้านมือสองก็ทำใจไว้ระดับนึงไม่รู้เจ้าของบ้านซุกอะไรไว้หรือป่าว
เราก็คิดแล้วเรื่องรายรับรายจ่าย ยอมรับว่าหวังน้ำบ่อหน้าในการขายคอนโดด้วย เพราะจะผ่อนภาระได้เยอะ หรือก็ปล่อยเช่า
อย่างน้อยคงพอช่วยผ่อนบ้านได้ 1/3
ส่วนเรื่องตกงาน ถ้าตกงานพร้อมกันสองคนคงไม่ขอใช้คำว่าซวย (แต่อภิมหาซวย) เพราะฉะนั้นถ้าตกงาน 1 คน มีเงินสำรอง 1 แสน
ค่าเช่าคอนโด 6,000 หักลบที่ต้องผ่อนบ้าน 18,000-6000 = 12,000 ผ่อนคนเดียวน่าจะยังไหวอยู่
และคงมีเวลามากพอในการหางานใหม่ (หรือต้องทำงานเงินเดือนหมื่นกว่าไปก่อน คนมีภาระคงไม่อยู่เฉยๆ เพื่อรองานใหม่)
ถ้ารอเก็บเงินทำบ้าน หรือซื้อตอนมีเงินก้อนคงยาก จะซื้อทองเก็งกำไรช่วงนี้ทองขึ้นๆ ลงๆ คงไม่เสี่ยง รออีก 2 ปี สร้างบ้าน 1.5 ล้าน
คงได้บ้านไม่เกินขนาด 50 ตร.ม. เพราะราคาวัสดุกับที่ดินคงไม่รอ (ยกเว้นไปสร้างต่างจังหวัด)
ยังไงก็ขอบคุณมากๆ นะคะที่ให้ความเห็น
คิดบวกค่ะ…^__^