คือผมกู้สร้างโกดังขายของครับ โดยส่วนหลังโกดังเป็นพื้นที่อาศัย แต่กู้เป็นกู้สร้างบ้าน ผ่อน25ปี ทีนี้ได้ดอกเบี้ยแพงมาก 6 เดือนแรก 0% เดือนที่ 6-12 6% เดือนที่ 13-24 6.5% นอกนั้น MLR+0.0 ทีนี้เลยถามธนาคารว่าทำไมดอกเบี้ยแพง ธนาคารบอกว่าจากแบบแปลนมันเป็นเพื่อการพาณิชย์(พื้นที่ขายของประมาณ 1300ตรม. พื้นที่บ้านประมาณ400ตรม.) เลยได้ดอกเบี้ยแพง จริงๆแล้วไม่สามารถกู้แบบที่อยู่อาศัยได้ ต้องกู้เพื่อการพาณิชย์ ซึ้งจะได้ดอกแพงกว่า และผ่อนได้ไม่ยาวขนาดนี้ แต่นี่ธนาคารช่วยให้เป็นกู้เพื่ออยู่อาศัย เลยอยากทราบว่ามันจริงหรือครับ แล้วอย่างนี้จะรีไฟแนนท์เป็นกู้เพื่ออยู่อาศัยได้ไหมครับ คือคิดจะไปรีไฟแนนท์กับออมสินที่ดอก 3.45% 3 ปีอ่ะครับ จะสามารถทำได้ไหมครับ
ขอบคุณครับ
By: ลูกร้านวัสดุก่อสร้าง
Since: 11 ก.ค. 55 18:53:04
อาคารเพื่การพานิชย์ปกติจะให้กู้ 7-10 ปี
ดอกเบี้ยคนละเรทกับที่พักอาศัยอยู่แล้วครับ
By: umibozu
Since: 11 ก.ค. 55 19:15:30
จัดการระบบคลังสินค้าดีๆ เดี๋ยวนี้ไม่ต้องมีโกดังใหญ่โตหรอกครับ
By: ชีวิตคือชีวิต
Since: 11 ก.ค. 55 23:12:40
เป็นตามนั้นล่ะครับ ของคุณจะเข้าเกณฑ์สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์แบบเต็มๆด้วยซ้ำไป
ผมมองว่าคุณได้ดอกเบื้ยที่ถูกแล้วนะครับ
ปกติกู้เพื่อการพาณิชย์ จะอยู่ที่ 7 ปี
ดอกเบื้ยปกติตั้งแต่เดือนแรก ไม่มี 0% หรือต่ำกว่า MLR ให้ด้วยซ้ำไป
ยิ่งถ้าไม่ใช่ลูกค้าชั้นดี จะโดน MLR+1 หรือ 2% นะครับ
จริงวัสดุก่อสร้าง เป็นธุรกิจที่เงินหมุนเวียนสูงครับ มันก็ไม่มีความจำเป็นที่จะต้องกู้ยาวๆสักเท่าไหร่
ทั่วไป แบงก์จะแนะนำให้กู้ 2 แบบ
ทั้งส่วนเงินกู้ตายตัว 7 ปี ซึ่งมักจะใช้สำหรับการลงทุนอาคารและทรัพย์สินถาวร
และเงินกู้เบิกเกินบัญชี สำหรับซื้อสินค้าหมุนเวียน
ขนาดโกดังร้านวัสดุก่อสร้างพื้นที่รวมๆไม่ถึง 1 ไร่ สมัยนี้ก็ไม่ถือว่าใหญ่แล้วครับ
เนื่องจากวัสดุมีหลายเกรด และมีความหลากหลายเพิ่มขึ้น ต้องใช้พื้นที่เก็บมากกว่าร้านสมัยก่อนเยอะ
ต่อให้มีการจัดการที่ดีอย่างไร ก็ต้องใช้พื้นที่เก็บมากโขอยู่
เนื่องจากการแข่งขันด้านราคา ที่ร้านขนาดใหญ่ทุบราคาร้านเล็กๆ
ดังนั้นทางรอดคือการสั่งซื้อแบบล็อตใหญ่
สมัยก่อนร้านวัสดุมีย่านขอบเขตบริการราวๆ 20-30 กม.
แต่เดี๋ยวนี้แข่งกันใหญ่ครับ ใครมีสินค้ามากกว่า มีของบริการได้ทันที ก็จะได้เปรียบ
สามารถดึงลูกค้าไกลๆได้ดีกว่า ทำให้ขอบเขตการขายไกลถึง 50-80 กม. ได้ทีเดียว (สำหรับร้านต่างจังหวัด)
ธุรกิจนี้ จึงไม่ใช่ธุรกิจเล็กๆห้องแถวอีกต่อไป (ยกเว้นว่าขายแต่พวกฮาร์ดแวร์)
By: kmin
Since: 12 ก.ค. 55 09:23:51
มุมมองเพิ่มเติมส่วนตัว ลองรับไว้พิจารณานะครับ (ยาวหน่อย)
การลงทุนสินทรัพย์ถาวรในธุรกิจ หากเป็นไปได้ ควรทำให้เป็นภาระที่มีระยะกำหนดเวลาแน่นอน
พูดง่ายๆคือ ผ่อนจ่ายให้สั้นที่สุด เพราะยิ่งนานค่าดอกเบื้ยยิ่งเยอะ
ซึ่งทำให้ระยะยาวคุณจะแข่งขันด้านราคายาก
ตอนนี้ผมมองว่าคุณใช้เงินกู้ผิดประเภทอยู่
โกดัง 1300 ตรม. + ส่วนกั้นที่อยู่อาศัยในตัวอีก 400 ตรม. น่าจะมีค่าก่อสร้างราวๆ 5 ล้านบาท (+-20%)
หากกู้เพื่อการพาณิชย์ ผ่อนจ่าย 7 ปี คุณจะมีภาระผ่อนคืนราวๆล้านละ 15,000 (= 7.5 หมื่นต่อเดือน)
ในปีแรก ทุก 15,000 ที่จ่าย จะเป็นดอกเบื้ย 13,xxx และเป็นเงินต้นแค่ 1,xxx เท่านั้น เรียกว่าเห็นแล้วท้อเลย
ซึ่งขนาดโกดังที่คุณลงทุน มันหมายถึงธุรกิจคุณควรจะรับภาระนี้ไหว
ถ้าไม่ไหว แสดงว่าคุณกำลังสร้างโกดังที่ใหญ่เกินยอดขายนะครับ ต้องระวัง
แต่หากคุณกู้แบบที่อยู่อาศัย ดอกเบื้ยและเงินต้นที่ลดลง ก็ไม่ต่างจากนี้เท่าไหร่
แถมเป็นภาระระยะยาว
จุดที่ต่างกันคือ การกู้แบบที่อยู่อาศัย มันยาวนานกว่า เงินที่ส่งต่อเดือนอาจต่ำกว่านี้เล็กน้อย
ข้อดีมันคือ cash flow ในธุรกิจไม่ถูกชักจ่ายคืนแบบเร็วเกินไป ส่งผลให้ยังมีเงินสดเหลือซื้อสินค้า
แต่ในทางธุรกิจ เราแยกเงินลงทุนที่เป็นการหมุนเวียนสินค้าออกไปต่างหาก คือเงิน OD ซึ่งจ่ายเฉพาะดอกเบื้ยอยู่แล้ว
หากต้นจะลด ก็ทำโดยการลดสต๊อกสินค้าในช่วงที่ยอดขายต่ำ
การปลดภาระในส่วนอาคารให้เร็วที่สุดจะเป็นผลดีในระยะยาวของธุรกิจ
เมื่อพ้นภาระส่วนนี้ไปแล้ว คุณก็ตัดมันออกจากต้นทุนสินค้าได้ ทำให้แข่งราคาได้
อย่าลืมว่าธุรกิจคุณจะต้องโตไปอีกเรื่อย ยังมีการลงทุนเพิ่มเติมอีกแน่นอน
ไม่ว่าจะเป็นรถส่งของ ค่าพนักงานที่เพิ่มขึ้น ฯลฯ
หากระยะยาวต้องผ่อนโกดัง ผ่อนรถ อะไรพร้อมๆกันยาวๆหลายๆปี จะเหนื่อยมากๆครับ
ทีนี้ก็ต้องย้อนมาดูว่า หากจ่ายคืนเร็วแล้วจะไม่ไหว ก็ต้องมาหาตัวเลขอีกทีครับ ว่าขนาดไหนเหมาะสม
เพราะอย่างที่บอก ถ้าไม่ไหว คือใหญ่เกินตัว
ลองพิจารณาดีๆนะครับ หวังว่าคงเป็นประโยชน์กับคุณ
By: kmin
Since: 12 ก.ค. 55 09:45:47
ทำการค้าความเสี่ยงมันสูง
มันแล้วแต่อำนาจต่อรองคุณด้วย
By: popyim
Since: 12 ก.ค. 55 11:07:23